Nova brochura da Tracfin-DGCCRF sobre domiciliação: a lista de documentos KYC a preto e branco — e o que nenhuma ferramenta deve decidir no lugar do declarante
A Tracfin e a DGCCRF publicaram em maio de 2026 uma brochura pedagógica dedicada aos profissionais de domiciliação, detalhando os documentos a recolher antes de iniciar a relação comercial (portaria de 2 de setembro de 2009) e recordando o balanço da Comissão Nacional de Sanções: 19 decisões em 2023, multas de 500 a 50.000 €. A mensagem central cabe numa frase: o domiciliatário continua a ser o único juiz da declaração de suspeita — nenhuma ferramenta pode substituir essa decisão.
O guia reúne em sete fichas o que a DGCCRF e a Tracfin esperam concretamente de um domiciliatário, sujeito desde 2009 à LCB-FT (art. L. 561-2 15° do Código Monetário e Financeiro): classificação de riscos, verificação da identidade do cliente e do beneficiário efetivo antes da assinatura, vigilância adaptada ao perfil de risco, conservação de documentos durante cinco anos. Detalha também os documentos listados pela portaria de 2 de setembro de 2009 — documento de identidade, extrato Kbis com menos de três meses, estatutos, comprovativo — que cada agência deve recolher antes de assinar um contrato.
O que o guia recorda com insistência é que a decisão de declarar uma suspeita à Tracfin pertence exclusivamente ao profissional humano, nunca a uma ferramenta ou procedimento automatizado — a CNS já sancionou domiciliatários que delegavam demasiado num intermediário sem análise própria (19 decisões em 2023, desde uma simples advertência até 50.000 € de multa). É exatamente o limite que a AppH inscreve no seu próprio funcionamento: o assistente de balcão pode ajudar a reunir e listar os documentos esperados na receção, nunca verificar uma identidade nem avaliar uma suspeita.
A favor da AppH
- O assistente de balcão pode orientar o cliente sobre os documentos a trazer (identidade, Kbis com menos de 3 meses, comprovativo) logo na marcação, reduzindo as idas e vindas antes da assinatura.
- O processo reunido fica consultável e datado para o responsável de conformidade da agência, que mantém o controlo total sobre a decisão de iniciar a relação ou declarar uma suspeita.
Contra / o limite honesto
- A AppH não verifica nem certifica nenhum documento de identidade nem beneficiário efetivo: esse trabalho de identificação continua a ser, como exige o CMF, responsabilidade do próprio domiciliatário.
- O guia Tracfin-DGCCRF é uma referência para toda a profissão, não uma auditoria específica à AppH — ainda não temos um número próprio sobre quantas idas e vindas um piloto realmente reduz, apenas a observação qualitativa do primeiro cliente.
Este documento interessa-nos pelo que se recusa a delegar: a CNS sancionou domiciliatários que tinham deixado um intermediário decidir por eles. É exatamente essa a linha que traçamos — um assistente que prepara o processo, nunca um algoritmo que julga uma suspeita.
Revisado por um humano da AppH