Nuevo folleto de Tracfin-DGCCRF sobre domiciliación: la lista de documentos KYC en blanco y negro — y lo que ninguna herramienta debe decidir en lugar del declarante
Tracfin y la DGCCRF publicaron en mayo de 2026 un folleto pedagógico dedicado a los profesionales de la domiciliación, que detalla los documentos a recabar antes de iniciar la relación comercial (arrêté del 2 de septiembre de 2009) y recuerda el balance de la Comisión Nacional de Sanciones: 19 decisiones en 2023, de 500 a 50.000 € de multa. El mensaje central cabe en una frase: el domiciliatario sigue siendo el único juez de la declaración de sospecha — ninguna herramienta puede sustituir esa decisión.
La guía reúne en siete fichas lo que la DGCCRF y Tracfin esperan en concreto de un domiciliatario, sujeto desde 2009 a la LCB-FT (art. L. 561-2 15° del Código Monetario y Financiero): clasificación de riesgos, verificación de la identidad del cliente y del beneficiario efectivo antes de la firma, vigilancia adaptada al perfil de riesgo, conservación de documentos durante cinco años. También detalla los documentos listados por el arrêté del 2 de septiembre de 2009 — documento de identidad, extracto Kbis de menos de tres meses, estatutos, justificante — que cada agencia debe recabar antes de firmar un contrato.
Lo que la guía recuerda con insistencia es que la decisión de declarar una sospecha a Tracfin corresponde exclusivamente al profesional humano, nunca a una herramienta o procedimiento automatizado — la CNS ya ha sancionado a domiciliatarios que delegaban demasiado en un intermediario sin análisis propio (19 decisiones en 2023, desde una simple advertencia hasta 50.000 € de multa). Es exactamente el límite que AppH inscribe en su propio funcionamiento: el asistente de mostrador puede ayudar a reunir y listar los documentos esperados en la acogida, nunca verificar una identidad ni evaluar una sospecha.
A favor de AppH
- El asistente de mostrador puede guiar al cliente sobre los documentos a traer (documento de identidad, Kbis de menos de 3 meses, justificante) desde la cita, lo que reduce las idas y vueltas antes de la firma.
- El expediente reunido queda consultable y con fecha para el responsable de cumplimiento de la agencia, que conserva el control total sobre la decisión de iniciar la relación o declarar una sospecha.
En contra / el límite honesto
- AppH no verifica ni certifica ningún documento de identidad ni beneficiario efectivo: ese trabajo de identificación sigue siendo, como exige el CMF, responsabilidad del propio domiciliatario.
- La guía Tracfin-DGCCRF es un referente para toda la profesión, no una auditoría de AppH en particular — todavía no tenemos una cifra propia sobre cuántas idas y vueltas reduce realmente un piloto, solo la observación cualitativa del primer cliente.
Este documento nos interesa por lo que se niega a delegar: la CNS sancionó a domiciliatarios que habían dejado que un intermediario decidiera por ellos. Es exactamente la línea que trazamos — un asistente que prepara el expediente, nunca un algoritmo que juzga una sospecha.
Verificado por un humano de AppH